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上海天天彩:14億錢端案最新進展,監管認定招行違規,將依法依規處理

2020-01-04 17:48:47 券商中國

上海天天彩 www.aeetz.com   招行遭監管打臉?14億錢端案最新進展,監管認定招行違規,將依法依規處理!看如何回應

  招行與錢端之間的“口水戰”有了新進展!

  根據新浪財經最新消息,有投資人日前收到銀保監會消保局的回復函,稱招行未就與錢端開展合作業務情況向監管申請或報備,在整改期間實質違規擴大了業務范圍,將依法依規對招行進行后續處理。

  這也是錢端事件中首份針對招行總行層面的回復函。此前,已有多地銀保監局認定招行部分分行在“錢端”事件中確實存在違規行為。

  招行方面也確認了銀保監會消保局這一回復函的真實性,并針對監管指出的多處內容一一回應。不過據券商中國記者了解,招行該回應預計出自交易銀行部,發給分行用以答復客戶。

  招行方面回應稱,引起錢端爆雷的是一個刑事案件?!案莨不氐惱觳楣?,是錢端實控人陳強為首的團伙,挪用了投資人的資金,導致不能兌付投資人?!?/p>

  招行方面表示,該行在與錢端合作期間,被監管機構認定存在違規問題,會按照監管機構的認定,根據司法機關判定結果承擔責任。

  銀保監會消保局:招行實質違規擴大業務范圍

  根據新浪財經消息,有投資人日前收到銀保監會消保局《銀行業消費者投訴事項回復函》(以下簡稱“回復函”)。這也是錢端一事中首份針對招行總行層面的回復函。

  銀保監會消保局回復函稱,招行未就與錢端開展合作業務情況向監管申請或報備,在整改期間實質違規擴大了業務范圍,將依法依規對招行進行后續處理。

  具體來看,銀保監會消保局認為:

  一、招行未就與錢端開展合作業務情況向原銀監會或原深圳銀監局提交業務申請或備案,在整改期間實質違規擴大了業務范圍。

  在業務模式方面,招行將互聯網融資見證擴展至應收賬款、資產收益權等基礎資產范圍。在投資渠道方面,招行拓展了第三方投融資平臺手機APP——錢端投資渠道發布和銷售融資見證項目,而手機端投資起點為100元,遠低于小企業E家5萬元起點金額。

  二、 招行2016年5月后,面向企業客戶的員工組織“員企同心”營銷活動,推薦下載錢端APP等屬違規推介行為。

  銀保監會消保局在回函中表示,將依法依規對招行進行后續處理。

  招行回應:按照監管認定依法承擔應負責任

  招行方面也確認了銀保監會消保局回復函的真實性,并針對監管指出的多處內容一一回應。

  不過,據券商中國記者了解,招行該回應預計出自交易銀行部,發送至各分行用以答復客戶。

  針對回復函第一點,“招行違規擴大了見證業務范圍、拓展了第三方渠道錢端APP發布和銷售見證項目”,招行方面表示,上述招行見證資產項目已于2018年初全部結清,公安已初步查明錢端App逾期資產是犯罪嫌疑人挪用投資者資金造成。

  針對回復函第二點,“招行通過員企同心活動違規推介下載錢端APP”,招行方面表示,該行是推薦下載錢端APP,而非推薦和銷售錢端APP發布的具體理財產品。

  招行方面也回應稱,將按照銀保監會的要求,針對相關問題認真落實整改,從管理、制度、規范、執行等各方面確保不再發生類似問題?!罷行性謨肭撕獻髕詡?,被監管機構認定存在違規問題,我們會按照監管機構的認定,依法承擔我們應負的責任?!?/p>

  此外,招行方面表示,公安已通報了錢端刑事案件的最新進展,招行正在積極推動和配合公安為投資人追贓挽損;引起錢端爆雷的是一個刑事案件?!案莨不氐惱觳楣?,是錢端實控人陳強為首的團伙,挪用了投資人的資金,導致不能兌付投資人?!?/p>

  最后,招行方面強調,按照我國法律訴訟案件先刑后民的程序和規定,銀保監會確認的招行違規行為與投資人因犯罪嫌疑人犯罪行為造成的資金損失之間的法律關聯性,需要通過司法程序予以最終認定,招行承諾將根據司法機關判定結果承擔責任。即招行承擔責任,需在法律框架下進行。

  此前多地銀保監局認定招行違規

  2019年9月,兩封廣東銀保監局和北京銀保監局關于招行與錢端糾紛投訴的回復函在網上流傳。兩封投訴函均顯示,招行在“錢端”事件中確實存在違規行為。

  廣東銀保監局給出的回復函上顯示,招行廣州分行員工確實向消費者推薦“錢端APP”,推薦過程中未完整告知消費者招商銀行與錢端APP產品的信息見證關系,未準確對風險進行提示。

  廣東銀保監局稱,上述行為違反中國銀監會《關于印發銀行業消費者權益?;すぷ髦敢耐ㄖ?銀監發〔2013〕38號)第九條的規定。該局已約談該分行相關負責人,督促改進業務管理流程,從嚴問責。

  北京銀保監局則在給投資人反應問題回復的函中表示,招行原客戶經理推薦錢端APP,違反了中國銀監會《關于印發銀行業消費者權益?;すぷ髦敢耐ㄖ返謔惶?、十三條等規定,“我局將責令該行限期整改”。

  而據投資人反饋,此后又有福建銀保監局、陜西銀保監局和四川銀保監局認定招行在相關業務中存在違規情況。

  其中,福建銀保監局認為,招行福州分行向客戶推薦“錢端APP”過程中未充分告知招商銀行與錢端產品的關系以及錢端產品風險,違反了中國銀監會《關于印發銀行業消費者權益?;すぷ髦敢耐ㄖ返誥盤豕娑?。

  陜西銀保監局認為招行西安分行工作人員未準確對風險進行提示。

  而四川銀保監局稱將責令招行成都分行認真整改。

  此外,江西銀保監局、深圳銀保監局均通過短信或通知書的形式回復稱已在職責范圍內部分受理錢端APP相關事件。

  錢端與招行的“口水戰”

  錢端案之所以備受關注,源于錢端與招行此前大打口水戰。

  2019年5月,錢端對外宣布該公司所售產品逾期,并表示投資產品無法按期履約與招行相關,已于5月22日向招行發出律師函,要求招行對截至5月20日已開展的業務提出處置方案。

  彼時信息顯示,錢端APP自2018年12月起存在部分項目逾期,其后續逾期待兌付的金額約14億元(含投資額及投資收益),涉及9000多投資人。

  部分錢端用戶也在百度貼吧、聚投訴等互聯網社區上宣稱,是通過招行的員工推薦、邀請等注冊投資了錢端,“因為有招行的背書,才投資了這家平臺”。

  5月27日,招行發布澄清聲明稱,已于2017年4月終止了與錢端公司的所有合作,目前招行與錢端公司及錢端APP沒有任何關系,合作終止后,錢端公司未經同意擅自使用招行標識和名稱,誤導投資者。對此侵權行為,目前法院已做立案處理。

  招行在聲明中同時否認了逾期資產與其相關。招行稱,逾期資產與招行無關,不存在招行與錢端公司協商處置方案的情況,招行與錢端公司的原合作中也不存在錢端公司公告聲稱的“招行負責審核并投放產品信息”的合作內容。

  錢端則在次日公告回應招行。錢端表示:招行所稱“與錢端無任何關系”不符合事實,2017年4月后,招行仍持續在錢端APP上發布、銷售投資產品,且一直對錢端APP各方面工作進行督導。

  公告同時指出,根據雙方合作協議的有關約定,合作協議長期有效,除非一方提前三個月通知另一方并就已開展的業務協商處置方案后,方可解除?!暗敝兩袢?,招行并未對逾期資產協商出具處置方案,故其無權解除合同”。

  5月29日,招行再度表示,以招行提供“信息見證”的金融資產為底層資產的錢端APP投資產品,已于2018年初全部到期順利結清,沒有出現任何資金回款風險。其關聯方廣東網金控股也向招行出具了結清說明。

  5月30日,錢端針對“網金控股出具結清說明”一事回應稱,招行實際主導了小企業E家智能投資業務的整體運作,而非僅僅提供融資見證服務。

  幾輪“甩鍋”之后,6月26日,錢端與招行之爭有了實質性進展。當日,廣州天河警方通報稱錢端已被立案偵查。

  隨后第二天,招商銀行總行相關負責人與錢端事件中的投資人在深圳東海社區街道辦進行了第二次會面溝通,招行承認通過公司項目“員企同心”推廣過錢端,并表示會對此次事件負責到底,至于最后招行要承擔怎樣的責任則由法院判決或者政府來決定。

  2019年11月,據新浪法問報道稱,廣州天河經偵聯系部分投資人,稱錢端案中已有幾名涉案人員被拘留逮捕,其中包括錢端實際控制人陳強,以及個別招行員工。

  招行11月底回應券商中國記者查詢時表示,對于有該行員工涉錢端案的相關信息,以公安機關正式公告為準。

  “如有我行員工涉嫌犯罪,我行堅決支持司法機關依法懲處,絕不回避、不護短、不姑息。后續我行將繼續積極配合公安機關調查,在公安機關查清事實,司法機關作出裁決后,依法依規,承擔應負的責任?!閉行斜硎?。

  安毅

(編輯:熊思怡)
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